线下取现诈骗集中爆发，关于银行取现的反诈提示...

关于银行取现的反诈提示

广大市民朋友：

近期，电信网络诈骗犯罪手段不断升级，不法分子为规避监管，越来越多地要求受害者通过银行取现、线下交付的方式转移资金。这种“线上诈骗、线下取现”的新型模式，已让不少市民痛失积蓄。为守住您的“钱袋子”，办理大额现金提取前，请务必排查是否存在以下情形——这些全是诈骗，务必高度警惕！

一、五类高发诈骗案例解析

1、虚假投资理财类诈骗

典型案件：2025年，丁女士在微博结识自称“部队人员”的网友，对方推荐“中国黄金”投资平台，称“内幕消息稳赚不赔”。丁女士最初投入6万元，想提现时，对方以“账户风控未通过”为由，要求她取现金20万元“充值解锁”。丁女士到银行取现后，按要求在商场停车场将20万元交给“平台财务”，此后平台无法登录，对方失联，最终损失26万元。

诈骗手法：网聊建立信任→小额收益诱骗→以“解冻”“审核”为由→逼取现金交付→卷款跑路。

2、仿冒熟人类诈骗

典型案件：2025年5月，72岁的周大爷接到“孙子”来电，声音与真孙子一模一样（实为AI拟声）。“孙子”哭着说“在外地打架致人受伤，急需25万赔偿，不然要坐牢，别告诉爸妈，怕他们担心”，还发了张“医院缴费单”照片。周大爷急得团团转，当天下午就到银行取了25万现金，面对工作人员“取现用途”的询问，他谎称“给孙子买房凑首付”。取完现金后，按“孙子”要求，在小区门口交给一名“帮忙送钱的朋友”。直到傍晚真孙子打电话回家，周大爷才知被骗。

诈骗手法：AI 拟声/换脸仿冒孙辈→编造“急病”“出事”等紧急事由→利用老人疼爱晚辈心理→诱取现金交付→同伙上门收钱。

3、冒充公检法类诈骗

典型案件：2025年5月，退休教师刘女士接到一个显示为“021-XXXX6110”的电话，对方自称“上海市公安局经侦支队民警”，说“刘女士的银行卡涉嫌一起跨境洗钱案，涉案金额120万，若不配合调查，将立即冻结其所有资产，并上门抓捕”。刘女士吓得浑身发抖，急忙辩解。“民警”说“要证明清白，需将名下所有存款取出现金，交给‘专案组指定人员’作为‘保证金’，案件查清后全额返还”，还强调“此事涉密，不能告诉任何人，包括银行工作人员和家人，否则按‘妨碍公务’处理”。5月18日，刘女士分两次到银行提取48万现金，打车到对方指定的“某酒店大堂”，将48万交给一名“工作人员”。当天晚上，刘女士女儿发现母亲情绪不对，追问后才知被骗。

诈骗手法：冒充公检法→伪造证件制造恐慌→以“证明清白”为由→逼取现金交“指定人”→骗取钱财。

4、刷单返利类诈骗

典型案件：2025年7月，小林在QQ群看到“刷单赚佣金”广告，加“客服”后下载虚假APP。初期做“点赞任务”赚了50元，后“客服”推荐“高额任务”，称“刷满3单返现20%”，第一单投5000元顺利提现6000元。第二单要求投20万，小林凑钱投完后，APP显示“操作失误无法提现”，“客服”说“需取15万现金‘解锁账户’，解锁后连本带利返还”。小林信以为真，到银行取15万现金，在对方指定的写字楼交给“财务人员”，此后APP无法登录，共损失35万元。

诈骗手法：小额返利诱骗→推高额任务套牢→以“操作失误”为由→逼取现金“解锁”→卷款失联。

5、冒充客服类诈骗

典型案件：2025年5月，雅安市民刘女士接到“00”开头的电话，对方自称“抖音客服”，称其“孩子误触开通商城会员，每月自动扣费2000元”，可帮其取消。在对方引导下，刘女士下载“银联会议”APP并开启屏幕共享，手机被远程控制，卡内6000余元被转走。“客服”谎称“6000元是系统扣除，原本要扣年费24000元，取消业务后将返还”，需交5万“取消业务保证金”，还承诺派“抖音专员”上门服务。刘女士到银行取现5万，交给上门的“专员”。次日“客服”又以“退款渠道锁定”“账户风控”等理由，先后诱导她取现10万、20万、5万，通过网约车送至指定地点，累计取现10余次，共交付40万。直到对方再要10万“税费”时，刘女士才察觉被骗。

诈骗手法：冒充电商/平台客服→编造“误开会员”“影响征信”事由制造恐慌→以“解冻”“修复征信”为由→逼取现金交付或网约车运送→层层加码骗钱。

二、线下取现诈骗为何猖獗

1、规避监管：现金交易无线上痕迹，能避开银行和警方监管，降低被追查风险；

2、利用心理：针对老人、学生、普通市民，抓“疼爱晚辈”“贪小利”“怕征信受损”等心理，逼其快速取现；

3、分工专业：上游编剧本、中游诱骗、下游收现金，形成“流水线”诈骗，短期内可骗多人。

三、如何甄别“线下取现”诈骗？

1、看是否隐瞒用途：对方教你用“买房”“治病”“工程款”等理由搪塞银行，必是诈骗；

2、看交付方式：要求“陌生地点见面”“交给不认识的人”“网约车送现金”，多是陷阱；

3、看话术特点：说“不能告诉家人”“今天必须办完”“现金更安全”，都是逼你冲动决策的套路。

四、应对措施

若您遇到以上情况，且对方要求您取现后交予他人，请立即：

① 终止取现业务；

② 拨打110或反诈专线96110报警；

③ 向银行工作人员求助！

现金是您的辛苦钱，一旦交给骗子，极难追回！牢记“不轻信、不贪利、不盲目交现金”，守住自己的“钱袋子”！

全民防骗局    

2025年10月13日

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